Anatocismo Usura Bancaria

USURA BANCARIA
Anatocismo Usura Bancaria

ANATOCISMO BANCARIO 22-02-17

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 Anatocismo Usura Bancaria

Anatocismo Usura Bancaria Come Difendersi

Leggi Sentenze Anatocismo Usura Bancaria :

Fino al gennaio del 2013, la Cassazione ha sempre affermato che l’usura dovesse essere verificata con riferimento al momento della firma del contratto. Nei primi mesi del medesimo anno sia la Cassazione (Cass., 11 gennaio 2013, n. 602), sia l’Arbitro Bancario (ABF, Collegio di Napoli, 3 aprile 2013) sono intervenuti su tali questioni ritenendo ammissibile il controllo dell’usura sopravvenuta, ovvero il superamento del tasso soglia che si può verificare in due diverse situazioni:
a) per i contratti stipulati prima dell’entrata in vigore della legge 108/96


b) per i contratti successivi alla legge 108/96 qualora il Taeg, originariamente pattuito nel rispetto della soglia di usura, superi tale soglia per la sopravvenuta variazione in diminuzione del tasso medio rilevato TEGCM


Secondo la recente sentenza n. 602 del 2013 della Cassazione, anche per i contratti stipulati prima della l. 108/96, è ammissibile il controllo dell’usura sul costo dell’operazione finanziaria


Come abbiamo visto, sulla stessa linea si è espresso l’Arbitro Bancario Finanziario.
La clausola che preveda interessi divenuti usurari nel corso del tempo è nulla e deve essere automaticamente sostituita con il tasso soglia


Con l’altra importante sentenza, la n. 350 del 9 gennaio 2013, la Cassazione ha ulteriormente chiarito che, nel calcolo del tasso contrattualmente pattuito, da confrontarsi con il tasso soglia, sia al momento della stipula del contratto che nel corso della sua durata, vadano ricompresi anche gli interessi moratori.
Oltre all’usura determinata dal superamento del tasso soglia (“usura oggettiva”) v’è una seconda forma di usura collegata alla situazione soggettiva del debitore. Cosi come prevede l’art.644 c.p., "… sono classificati usurari gli interessi, anche se inferiori al tasso soglia, e gli altri vantaggi o compensi che, avuto riguardo alle concrete modalità del fatto e al tasso medio praticato per operazioni similari, risultano comunque sproporzionati rispetto alla prestazione di denaro o di altra utilità, ovvero all'opera di mediazione, quando chi li ha dati o promessi si trova in condizioni di difficoltà economica e finanziaria".
Cassazione civile, sez. I, estratto sentenza 09.01.2013 n. 350


Ai fini dell'applicazione dell'art. 644 c.p., e dell'art. 1815 c.c., co. 2, si intendono usurari gli interessi che superano il limite stabilito dalla legge nel momento in cui essi sono promessi o comunque convenuti, a qualunque titolo, quindi anche a titolo di interessi moratori.

Infatti il riferimento, contenuto nel D.L. n. 394 del 2000, art. 1, co. 1, agli interessi a qualunque titolo convenuti rende plausibile - senza necessità di specifica motivazione - tale assunto.





ANATOCISMO USURA



Negli ultimi periodi, anche a seguito di reportage televisivi di grande risonanza (vedi i servizi di: Striscia la Notizia, Le Iene, Rai2, La7), stanno emergendo e fanno scalpore le conseguenze dell'applicazione di una sentenza della Suprema Corte di Cassazione (sentenza 09.01.2013 n. 350) che ha dichiarato ILLECITE le operazioni effettuate da molti Istituti bancari e/o intermediari finanziari ai danni dei loro Clienti (privati e piccole-medie aziende il cui potere contrattuale è, per evidenti motivi, in uno stato di sudditanza nei confronti del sistema), avendo erogato loro finanziamenti gravati da tassi di interesse effettivi che superano il cosiddetto “tasso soglia” stabilito dalla Legge.

Ecco un breve elenco di operazioni finanziarie che possono essere oggetto di interessi usurari e/o anatocismo:

- Mutui
- Conti correnti (garantiti e non), compresi scoperti senza linea di affidamento
- Sconto e/o anticipi
- Factoring;
- Leasing veicoli/immobiliari/ strumentali
- crediti personali
- crediti finalizzati
- crediti revolving
- Prestiti c/cessione quinto stipendio e/o pensione
- Altri finanziamenti a privati e/o imprese




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